【毎月更新】iDeCo個人型確定拠出年金の運用損益と運用先・拠出額を公開

iDeCoに加入しようかなと思っている方、増えていますね。

手数料のこととか、税金控除のこととか、いろいろ調べているのではないでしょうか。

しかし肝心の『運用結果』について載せているところは少ないのではないでしょうか。

特にiDeCoは投資なんて一度も始めたことの無い人が最初に触れる運用かもしれないものです。

こんな風に考えている方は多いと感じます。
自分も最初は不安でした。

「運用益の非課税というメリットがあるので運用しなければもったいない」

「でも所得控除も大きいので、運用しなくてもメリットはある」

こんな風に考え、掛け金の運用先をどうするか悩む。慎重になってしまいますよね。

そんな方への参考となるように、実際にiDeCoで運用し続けた時の運用損益を公開しています。

初めてのiDeCo、初めての資産運用で戸惑う方への参考となれば幸いです。

iDeCo　確定拠出年金の運用実績

運用実績（毎月更新）

月ごとに見れば横ばいの時期をはさみながらも、気が付けば最高値更新をしている米国株。

順調に増えていますね。

コロナショックから約3年、もうすでにあの頃の下落を乗り越えて大きく増えています。

運用損益の推移と開始タイミング

グラフを見ても凸凹しているのが分かると思います。

序盤は拠出額と同じだけ階段状に増えていますが、後半はアップダウンが出てきます。

株式相場によって大きく増減し、評価損益率が先月と10％近く違うこともありますね。

iDeCoは一定額を積み立てていく運用です。

恒久的な下落ならともかく、一時的な下落ならむしろ安く買えるメリットにもなります。

累計実績

2023累計損益

2023	累計拠出金	資産残高	損益	損益率	運用評価損益	評価損益率	手数料累計
1月	802,000	1,171,211	369,211	46.04％	383,504	48.69％	14,293
2月	812,000	1,221,390	409,390	50.42％	423,854	53.15％	14,464
3月	822,000	1,155,179	333,179	40.53％	347,814	43.08％	14,635
4月	832,000	1,243,135	411,135	49.42％	425,941	52.12％	14,806
5月	842,000	1,277,581	435,581	51.73％	450,558	54.48％	14,977
6月	852,000	1,380,972	528,972	62.09％	544,120	65.02％	15,148
7月	862,000	1,385,175	523,175	60.69％	538,494	63.60％	15,319
8月	872,000	1,414,754	542,754	62.24％	558,244	65.18％	15,490
9月	882,000	1,441,164	559,164	63.40％	574,825	66.35％	15,661
10月	892,000	1,433,240	541,240	60.68％	557,072	63.58％	15,832
11月	902,000	1,534,078	632,078	70.08％	648,081	73.15％	16,003
12月	912,000	1,567,224	655,224	71.84％	671,398	74.95％	16,174

※単位：金額＝円、率＝％

拠出金を運用する2つの理由

さて、拠出金を運用するか定期預金タイプにして所得控除の恩恵だけを受けるか。迷っている方もいるでしょう。

私の考えは、定期預金タイプよりしっかり運用するほうがいいかなと考えています。

理由は2つ。

1. 老後資金を貯めるためにやっているのに利益追求しないなんて矛盾しない？
2. 節税メリットあるんだからチャレンジしよう

老後に年金だけでは足りないなんて以前から言われてきたことですし、そのためにiDeCoをやっているので、利益は増やしたい。

拠出金も上限があるので大きく損をしてもたかが知れてる。

それに運用益非課税のメリットもあるので、逆に大きく利益を増やせればその分税金控除の部分も大きいメリットもある。

もちろん所得控除はiDeCo一番のメリットですので、定期預金タイプにするのもアリだと思います。

ただ普通の投資信託より優遇された運用環境であることは間違いないので、チャレンジしたいというのが今のスタンスです。

短期目線で利益を見ない

序盤の運用損益は開始タイミングによって大きく変わります。

開始以降ずっとマイナスという方もいるはずです。

だからといって「iDeCo＝儲からない」ではありません。

毎月拠出をしている場合はドルコスト平均法の買い付けとなりますので、下がっているほうが長期的に見てリターンが大きくなる場合もあります。

（計算するとわかりますが、序盤に大きくマイナスで後から回復するほうが最終利益は大きくなります）

iDeCoは途中でやめられません。必ず長期で運用するものです。

短期目線で見てマイナスを嘆くより、10年後20年後どうなっているかで考えましょう。

銘柄選択とその理由

私は開始してからずっと「iFree NYダウ・インデックス」を運用しています。

その名の通りダウ平均株価に連動する投資信託です。

当時と違い現在はもっといい運用商品もあるのでしょう。でもとりあえずこのまま続ける予定です。

特に自分は月12,000円しか拠出していないのでリターンが大金になることもないでしょうし。

大きな金額を拠出している方はこまめにスイッチングするのも有効ですが、iDeCoには60歳まで引き出せないという大きなデメリットもあるので、ほどほどの金額を拠出している方が多いのでは？

恐らくこれからも新商品が出て最適運用先は変わっていくと思います。ですがころころ運用先を変更するよりは、その労力を他に費やすほうが有効と考えそのままにしています。

平成30年3月末時点の平均掛金額は16,222円ですが、加入者の種別ごとに見ると、拠出限度額が月額68,000円まである第一号加入者の平均額の方が高くなっています。

引用元：りそな銀行

これからiDeCoを始める方に　おススメ運用会社

iDeCoの取扱金融機関は数百もありますが、その中から選ぶのは大変！・・・なんてことは意外とありません。

今からiDeCoを始めたいという方は、以下の金融機関のどれかから申し込みましょう。

ここに挙げた金融機関は運営管理機関手数料が無条件で無料です。

この大きさがリターンを大きく食いつぶすほどの影響があるので、手数料の比較は運用商品の選定よりも重要です。

手数料の安い金融機関で運用することを最優先で考えましょう。